המשאבים שיאיצו את מסע ה-DGI שלכם

 

אחד מהיסודות החשובים ביותר במסע לעצמאות כלכלית הוא למידה מתמדת.

זה לא עניין חד-פעמי, אלא תהליך שמתחיל בהחלטה קטנה, והופך במהירות למסע של גילוי עצמי והתפתחות אישית.

​

כל ספר שאתם קוראים, כל פודקאסט שאתם מאזינים לו, וכל מאמר שאתם מעיינים בו, הם עוד אבן דרך שאתם מניחים בדרך שלכם אל העתיד. אני מאמין שהידע הוא הזרז האמיתי לצמיחה - הוא מה שמאפשר לנו לקבל החלטות מושכלות, להימנע מטעויות יקרות, ולראות הזדמנויות שאחרים מפספסים.

​

כדי לעזור לכם להאיץ את המסע הזה, ריכזתי עבורכם את המשאבים הטובים ביותר שקיימים כיום. אלו הכלים שאני בעצמי השתמשתי בהם, והם שינו את כללי המשחק עבורי.

​

אני מקווה שגם אתם תמצאו בהם השראה, ידע, ומוטיבציה להמשיך לצעוד קדימה.

 

חשוב!

 

את רוב הספרים אני לא רוכש אלא באמצעות קינדל. רבים מהספרים פה לא תורגמו לעברית ומה שכן תורגם אנסה לספק קישורים.

 

יש לשים לב שהרשימה מתעדכנת מעת לעת.

​

ספרים מומלצים

 

התנהלות כלכלית:

 

אבא עשיר, אבא עני (Rich Dad Poor Dad) מאת רוברט קיוסאקי: ספר זה שינה את תפיסת העולם הפיננסית של מיליוני אנשים ברחבי העולם. קיוסאקי מדבר על החשיבות של יצירת נכסים (כמו מניות שמייצרות דיבידנדים) שפועלים עבורך, במקום להיות תלוי בהכנסה מעבודה. הוא שם דגש על חינוך פיננסי מעשי ועל החשיבות של שליטה על הכספים האישיים שלך.

 

האיש העשיר בבל (Richest Man In Babylon) מאת ג'ורג' ס. קלאסון: קלאסיקה זו היא אוסף של משלים שמלמדים עקרונות נצחיים של עושר וחוכמה פיננסית. באמצעות סיפורים מבבל העתיקה, קלאסון מציג שיטה פשוטה אך עוצמתית לבניית הון. ליבת השיטה שלו היא "שלם לעצמך תחילה". המשמעות היא להקצות חלק קבוע מההכנסה שלך לעצמך-כאשר קלאסון ממליץ על 10% לפחות -לחיסכון והשקעה, לפני שאתה משלם כל הוצאה או חשבונות אחרים. גישה ממושמעת זו מבטיחה שההון שלך יגדל באופן עקבי לאורך זמן, ללא קשר להרגלי ההוצאות שלך. הספר מדגיש שעושר אמיתי אינו קשור לכמה אתה מרוויח, אלא לכמה אתה חוסך ומשקיע, ובכך מניח בסיס איתן לביטחון ושגשוג כלכלי.

 

החיים או הכסף (Your Money or Your Life) מאת ויקי רובין וג'ו דומינגז: הספר מציג פילוסופיית חיים פיננסית שונה בתכלית. במקום לראות בכסף מטרה בפני עצמה, רובין ודמינגז טוענים כי כסף הוא למעשה כמו "אנרגיית חיים" - הזמן והמאמץ שאנחנו משקיעים בעבודה כדי להרוויח זמן. הספר מנחה את הקוראים צעד אחר צעד בתשעה שלבים משני חיים, כאשר המטרה העיקרית היא לחיות במסגרת תקציב, לעקוב אחר כל דולר שהוצא, ולהבין את התמורה שמתקבלת באמת. אחד הכלים הייחודיים שהספר מציע הוא טבלת ה-FI (עצמאות כלכלית), המאפשרת לחשב את שווי עלות השעה האמיתית שלך ולעקוב אחר ההתקדמות לעבר הנקודה שבה ההשקעות וההכנסה הפסיבית מספיקות כדי לפרנס את עצמך. המסר המרכזי של הספר הוא לא לחסוך ולצבור כסף סתם, אלא להשתמש בתהליך הפיננסי כדי להגדיר את ערכי הליבה שלך ולחיות חיים שמלאים במה שבאמת חשוב.

 

כסף טוב מאת שאול אמסטרדמסקי: נחשב בעיניי למדריך הפיננסי הטוב ביותר שנכתב בעברית. ייחודו של הספר טמון בהתאמתו המושלמת לשוק הישראלי, עם דגש על נתונים, רגולציות והמוסדות הפיננסיים המקומיים. אמסטרדמסקי מביא מניסיונו העשיר ומנגיש בשפה פשוטה וברורה שיעורים חיוניים על התנהלות כלכלית נכונה - החל מניהול תקציב ומשכנתאות ועד השקעות בשוק ההון. זהו למעשה שיעור בסיסי בפיננסים אישיים, כזה שכל אחד צריך ללמוד כבר בבית הספר, אך לרוב נאלץ ללמוד בדרך הקשה. הספר הוא חובה לכל מי שמעוניין לקחת אחריות על עתידו הכלכלי ולהבין את הכללים של המשחק הפיננסי בישראל.

 

לשלוט במשחק הכסף מאת טוני רובינס: הספר מציע גישה חדשנית ופרקטית לעולם הכסף וההשקעות. הספר, המבוסס על ראיונות עם למעלה מ-50 מומחי השקעות מובילים בעולם, ואינו עוסק בתיאוריות בלבד אלא מציג מדריך מפורט ומובנה לשיפור המצב הפיננסי. רובינס מציג את הכסף כמערכת שיש לה כללים, ועל ידי לימוד ויישום כללים אלה, כל אחד יכול להגיע לעצמאות כלכלית. הספר מספק מבט פנימי על תפיסות שונות לגבי כסף והשקעות, ומוביל את הקורא צעד אחר צעד בתהליך יצירת תוכנית פיננסית, החל מחסכון והשקעה ראשונית ועד למערך תיק השקעות מורכב. מה שאהבתי בספר הוא ההרגשה שאתה הולך עם הסופר צעד צעד בדרך הקריאה. יש לשים לב שבתרגום לעברית הם חילקו את הספר לשני חלקים מכיוון שמדובר על ספר מאוד ארוך, לכן ממליץ בתוקף לקרוא את הספר באנגלית.

 

השקעות:

 

המשקיע הנבון (The Intelligent Investor) מאת בנג'מין גרהאם: נחשב לתנ"ך של השקעות הערך. גרהאם, שהיה המנטור של וורן באפט, מסביר את חשיבות הניתוח הפונדמנטלי, הגישה המבוססת על עובדות, ואת קונספט "מרווח הביטחון" (Margin of Safety). הוא אולי לא מדבר ישירות על דיבידנדים, אבל העקרונות שלו מהווים את הבסיס האיתן לבחירת חברות איכותיות ויציבות.

 

המדריך למשקיע המתחיל (The Little Book of Common Sense Investing) מאת ג'ק בוגל: מייסד חברת Vanguard, נחשב לאחד מהדמויות המשפיעות ביותר בעולם ההשקעות המודרני. הוא היה חסיד נלהב של השקעות פסיביות, והוא זה שהוביל למהפכה של קרנות האינדקס (מדד), אותן הנגיש למשקיעים הפרטיים בעלויות נמוכות במיוחד. גישתו הפשוטה וההגיונית שינתה את הדרך שבה מיליוני אנשים משקיעים כיום. המדריך למשקיע המתחיל של בוגל הוא ספר קצר ונגיש שמסכם את תפיסת עולמו. הספר טוען כי הדרך הטובה ביותר להשקעה היא פשוטה ונטולת מאמץ: במקום לנסות לנצח את השוק או לבחור מניות באופן אקטיבי, עדיף להשקיע בקרן אינדקס המייצגת את כלל השוק. בוגל מסביר שהמאמץ לנצח את השוק הוא כמעט תמיד חסר טעם בגלל עלויות העמלות והמיסוי, ושההתמקדות בתשואה הממוצעת של השוק לאורך זמן היא הדרך הבטוחה והיעילה ביותר להשגת תשואות גבוהות.הספר משמש כמדריך פרקטי למשקיעים מתחילים, ומספק את ההיגיון שמאחורי ההשקעות הפסיביות, עם מסר מרכזי אחד: פשטות היא הכוח הגדול ביותר שלכם.

 

למדו להרוויח (Learn To Earn) מאת פיטר לינץ': הספר הוא מדריך מצוין למשקיעים מתחילים. לינץ', שהיה מנהל קרנות אגדי וניהל את קרן ההשקעות מגלן, מנגיש בספר זה את עולם שוק ההון ומסביר כי הבנה בסיסית של הכלכלה ושל חברות ציבוריות אינה דורשת תואר בפיננסים ובכלכלה. המסר המרכזי שלו הוא שהשקעה טובה מתחילה במה שאתה מכיר. לינץ' מעודד את הקוראים לחקור ולהשקיע בחברות שאת מוצריהן או שירותיהן הם פוגשים בחיי היום-יום שלהם, בין אם זו רשת בתי קפה, חברה קמעונאית או יצרן של מכשירים אלקטרוניים. הוא מראה כי הידע שקיים אצל הצרכן הממוצע הוא יתרון עצום, וכי מעקב פשוט אחר חברות מצליחות שאנחנו אוהבים ומכירים הוא בסיס איתן לקבלת החלטות השקעה מושכלות. הספר מהווה שיעור בסיסי בפיננסים ובכוחות המניעים את הכלכלה, ומחבר את הקשר בין חיינו הפיננסיים לעולם הגדול. הספר מסביר בצורה מעולה עקרונות יסודיים בכלכלה לגבי ריבית במשק וגם מספק הצצה פרקטית לבחינת מניה בה הסופר השקיע.

 

Get Rich With Dividends By Marc Lichtenfeld: מארק ליכטנפלד, אסטרטג השקעות ראשי ומייסד "מועדון הדיבידנד", מציג גישה פרקטית ושיטתית לבניית עושר באמצעות דיבידנדים. ליכטנפלד טוען שהדרך הבטוחה והיעילה ביותר להגיע לעצמאות כלכלית אינה מרדף אחר מניות צמיחה תנודתיות, אלא התמקדות בחברות יציבות ואיכותיות שמחלקות ומגדילות דיבידנדים באופן עקבי.

הוא מפרט את אסטרטגיית "ארבעת הזרזים" שלו:

דיבידנדים יציבים: חברות עם היסטוריה ארוכה של תשלום דיבידנדים.

צמיחת דיבידנדים: חברות שמגדילות באופן שיטתי את הדיבידנדים שלהן.

הערכת שווי הוגנת: רכישת מניות במחיר סביר.

עיתוי נכון: רכישה בתזמון מתאים.

הספר הוא מדריך מעשי וברור, המיועד למשקיעים מתחילים וגם למנוסים, ומספק כלים לבחירת מניות דיבידנד בעלות פוטנציאל להניב תשואה גבוהה לאורך זמן, תוך מזעור הסיכון. הוא מחזק את הרעיון שדיבידנדים אינם רק "בונוס" קטן, אלא הכלי החזק ביותר לבניית עושר לטווח ארוך.

​

The Income Factory By Steven Bavaria:ספרו של סטיבן בוואריה, הוא מדריך למשקיעים שמעוניינים לייצר זרם הכנסה יציב. בניגוד לאסטרטגיות דיבידנד מסורתיות שמתעדפות בטיחות וצמיחה איטית, גישתו של בוואריה מתמקדת בבניית תיק השקעות בעל תשואה גבוהה שמייצר תזרים מזומנים שוטף. הרעיון המרכזי שלו הוא להתייחס לתיק ההשקעות שלכם כאל "מפעל" שמייצר הכנסה אמינה, ואותה ניתן להשקיע מחדש כדי לרכוש עוד "ציוד למפעל" (נכסים) ובכך להגביר עוד יותר את תזרים המזומנים שלכםהספר מפרק נושאים מורכבים כמו אגרות חוב בעלות תשואה גבוהה וחברות לפיתוח עסקי למסגרת פשוטה וברורה. גישתו של בוואריה מבוססת על האמונה שתזרים מזומנים רציף וצפוי הוא הצורה האולטימטיבית של עושר, שכן הוא מעניק למשקיעים את החופש הפיננסי לחיות לפי תנאיהם.

​

Dividends Dont Lie By Geraldine weiss & Janet Lowe: הספר מציג גישה יוצאת דופן לניתוח שווקים, על ידי התמקדות ביחסי התשואה של דיבידנדים. הסופרים טוענים כי נתוני דיבידנדים מספקים תמונה אמינה יותר על מצבה האמיתי של חברה מאשר מדדים פיננסיים אחרים. הם מציגים מספר כללים, כמו "כלל 7 האחוזים", שעל פיו ירידה בתשואת הדיבידנד מתחת ל-7% מעידה על כך שמחיר המניה מנופח יתר על המידה, בעוד שעליה מעל 7% מעידה על הזדמנות קנייה. הספר מתמקד בניתוח מחזור החיים של מניות ובחירת עיתוי נכון לכניסה ויציאה מהשוק, והוא מראה כיצד תנועות בתשואת הדיבידנד יכולות לשמש כמנבאים אמינים לשינויים במחיר המניה.

​

Dividends Still Dont Lie By Kelley Wright: מדריך מקיף למשקיעים שמספק גישה ייחודית לניתוח השוק. רייט, שנחשב למשקיע אגדי, טוען כי נתוני הדיבידנדים מספקים תמונה אמינה יותר של מצבה האמיתי של חברה מאשר מדדים פיננסיים אחרים. הוא טוען כי עלייה בתשואת הדיבידנד מעל 7% עשויה להעיד על הזדמנות קנייה, שכן המחיר נמוך ביחס לדיבידנדים. רייט מסביר שהשווקים נעים במחזורים, והספר מלמד כיצד לזהות את המחזורים הללו באמצעות נתוני הדיבידנד, כדי לקבל החלטות נכונות לגבי עיתוי הקנייה והמכירה של מניות. הספר הוא משאב חיוני לכל מי שמעוניין להבין את המכניקה האמיתית של השוק ולהשתמש בכוח של דיבידנדים כדי לבנות תיק השקעות יציב ורווחי.

 

Buffetology By Mary Buffet & David Clark: הספר משמש כמדריך מעשי להבנת ויישום עקרונות ההשקעה של המשקיע האגדי וורן באפט. הספר מפרק את האסטרטגיות המורכבות של באפט למסגרת ברורה ונגישה, ומתמקד בפילוסופיית השקעות הערך שלו. ליבת גישתו של באפט, כפי שמפורטת בספר, היא להשקיע בחברות נפלאות במחירים הוגנים, במקום בחברות הוגנות במחירים נפלאים. משמעות הדבר היא לחפש עסקים עם יתרון תחרותי חזק ובר-קיימא (מה שבאפט מכנה "חפיר כלכלי"), עם רווחים צפויים וניהול מצוין. הספר מלמד את הקוראים כיצד לנתח דוחות כספיים, להעריך את הפוטנציאל ארוך הטווח של חברה ולקבוע את שוויה הפנימי. על ידי התמקדות בעקרונות יסוד אלו, הספר מראה כיצד לזהות עסקים איכותיים ולהחזיק בהם לטווח הארוך, ובכך לשקף את האסטרטגיה שהפכה את באפט לאחד האנשים העשירים בעולם.

 

The Single Best Investment: Creating Wealth with Dividend Growth By Lowell Miller: הספר מציג גישה מהפכנית להשקעה שמושתתת על עיקרון אחד פשוט: השקעה במניות דיבידנד גדל היא הדרך היחידה והטובה ביותר לבניית עושר לטווח ארוך. הספר, שנחשב לאבן יסוד בקרב משקיעי דיבידנד גדל, מתבסס על מחקרים מקיפים שמראים כיצד חברות שהגדילו את הדיבידנדים שלהן לאורך זמן הציגו תשואות עודפות על השוק, עם תנודתיות נמוכה יותר. מילר מספק כלים מעשיים לבחירת חברות כאלה, תוך התמקדות בפרמטרים כמו היסטוריית גידול הדיבידנד, יציבות פיננסית ותזרים מזומנים חזק. הוא משכנע שאין צורך לחפש "מציאות" בשוק או לנסות לתזמן אותו, אלא לבנות תיק איכותי שיספק הכנסה צומחת באופן פסיבי, ויגן על ההון גם בתקופות ירידה בשוק. זהו מדריך חובה לכל מי שרוצה להבין את העוצמה של השקעה פסיבית חכמה.

 

How To Retire On Dividends By Brett Owens & Tom Jacobs:ברט אוונס וטום ג'ייקובס מציגים תפיסה שונה מהגישה הפסיבית המקובלת על ידי משקיעי דיבידנד גדל. בעוד שרוב האסטרטגיות מתמקדות במניות "דיבידנד אריסטוקרטיות" או קרנות סל שמחלקות דיבידנדים נמוכים, אוונס וג'ייקובס מציעים לחפש הזדמנויות בשווקים נישתיים שיכולים לספק תשואות גבוהות יותר. הם טוענים שבעולם של ריבית נמוכה, השקעה במניות "בלו-צ'יפ" לא תספיק כדי לקיים אתכם בפנסיה. במקום זאת, הם מציגים את "תיק ההשקעות ללא משיכות", שמתבסס על אפיקים כמו קרנות סגורות ,קרנות השקעה בנדל"ן ועוד. מטרתם היא ליצור זרם הכנסה שנתי של 6-8%, שיאפשר למשקיעים לחיות מהדיבידנדים וההכנסות ללא צורך למשוך כסף מקרן ההשקעה עצמה. בכך, הספר מציע פתרון אקטיבי ומתקדם יותר, שמותאם למשקיעים שמחפשים לייצר הכנסה משמעותית מיידית מתיק ההשקעות שלהם.

 

Dividend Growth Machine By Nathan Winklepeck: מדריך מקיף ופרקטי למשקיעים שמטרתם לבנות תיק השקעות שמניב הכנסה פסיבית. ווינקלפק, ששואף להנגיש את עולם הדיבידנד הגדל, מציג את הרעיון שדיבידנדים אינם רק "זרם מזומנים" אלא למעשה החלק האמיתי של התשואה שהחברה מייצרת. הוא מסביר כיצד להקים "מכונת הכנסה" שממוקדת בחברות יציבות עם היסטוריה מוכחת של הגדלת דיבידנדים. הספר מתרכז בפרמטרים מוחשיים כמו היסטוריית גידול דיבידנד של למעלה מ-10 שנים, וקובע כי יציבות והתמדה הן מפתחות חשובים הרבה יותר מחיפוש אחר תשואה גבוהה. ווינקלפק מספק גישה מבוססת כללים, שמטרתה להסיר את הרגש מתהליך ההשקעה ולאפשר למשקיעים לקבל החלטות על בסיס נתונים קרים, תוך מינוף הריבית דריבית כדי להאיץ את צמיחת ההון וההכנסה.

 

Dividend Investing For Begginers By G.R Tiberius: מדריך מקיף שמטרתו להנגיש את עולם השקעות הדיבידנד למשקיעים חדשים. הספר מסביר בצורה ברורה ופשוטה כיצד ניתן לייצר הכנסה פסיבית קבועה, ללא צורך בניטור תמידי של השוק. הוא נמנע מז'רגון פיננסי מסובך ומתמקד בעקרונות ליבה שכל אחד יכול ליישם. הספר מספק לקוראים את הכלים לבניית אסטרטגיה אישית, החל מבחירת מניות דיבידנד איכותיות ועד יצירת תזרים מזומנים לכל החיים, תוך הדגשת החשיבות של הימנעות מטעויות נפוצות. המסר המרכזי הוא שאין צורך להיות מומחה פיננסי כדי להצליח - מספיק להבין את העקרונות הנכונים כדי לקבל החלטות מושכלות.

 

Too Rich To Be Stressed By Dividend John: דיבידנד ג'ון מציג גישה יוצאת דופן להשקעות שאינה מתמקדת רק ברווחים, אלא גם בשקט הנפשי. הספר שואל שאלה פשוטה אך מהותית: מה הטעם להשיג עושר אם התהליך גורם לך ללחץ וחרדה? הוא טוען כי הדרך לעצמאות כלכלית צריכה להיות מהנה ונטולת דאגות. הוא מפרט אסטרטגיה המבוססת על השקעה בחברות איכותיות ויציבות שמחלקות ומגדילות דיבידנדים באופן עקבי, כך שתיק ההשקעות מניב הכנסה פסיבית שוטפת, ללא קשר לתנודות היומיות בשוק. הוא מסביר איך גישה זו, המתמקדת בתזרים המזומנים ולא במחיר המניה, מאפשרת למשקיעים לישון בשקט בלילה. המטרה העיקרית של הספר היא להפוך את ההשקעה לפעולה משחררת ולא לעוד מקור ללחץ, ובכך להוכיח שאפשר להגיע לעושר ולחיות חיים שלווים ומאושרים במקביל.

 

כלכלה:

 

הליכה אקראית בוול סטריט (A Random Walk Down Wall Street) מאת ברטון מלכיאל: ספר זה מתעמת עם הרעיון שניתן לנצח את השוק באופן עקבי. מלכיאל טוען שקשה מאוד לבחור מניות באופן אקטיבי שמניבות תשואה גבוהה יותר מהשוק, וממליץ למשקיעים להתרכז בהשקעה פסיבית במדדים. הוא אולי לא תומך ב-DGI באופן ישיר, אך הוא מספק את ההקשר התיאורטי החשוב שמאחורי ההשקעות הפסיביות, ומחזק את הצורך בגישה רציונלית ומוטת לטווח ארוך.

 

Harry Brownes Money book :יצירת מופת נצחית מאת הארי בראון, איש עסקים, סופר ופילוסוף ליברטריאני אמריקאי שנודע בגישתו הביקורתית והפשוטה לכלכלה ולהשקעות. בספרו, בראון מנגיש את עולם הפיננסים למשקיע הפשוט, וטוען כי הדרך היעילה ביותר לצבור עושר ולשמור עליו היא באמצעות השקעה בארבעה סוגי נכסים בלבד: מניות, אג"ח ממשלתיות, זהב ומזומן. לטענתו, תיק מאוזן מנכסים שונים, שנקרא "התיק הקבוע", יגן על ההון של המשקיע מפני כל מצב כלכלי - בין אם זה צמיחה כלכלית, מיתון, אינפלציה או דפלציה. הספר מעודד גישה פסיבית ונטולת רגש, ומהווה תרופת נגד ללחץ ולתנודתיות של השוק, ומבטיח ביטחון פיננסי לאורך זמן.

 

כנגד האלים מאת פיטר ל.ברנשטיין: מסע מרתק דרך ההיסטוריה של המחשבה האנושית, שמספר את סיפור התפתחות מושג הסיכון ואת יכולתנו למדוד אותו. הספר אינו מדריך השקעות קלאסי, אלא מסע תרבותי-היסטורי שמתחיל בתקופת בבל העתיקה ומגיע עד לעולם המודרני. ברנשטיין מראה כיצד האנושות עברה מחיים שנשלטו על ידי גורל וגחמות האלים, אל עולם שבו אנו יכולים לחזות את העתיד בצורה מסוימת, באמצעות כלים מתמטיים כמו סטטיסטיקה והסתברות. הספר מספר את סיפוריהם של הוגים ומתמטיקאים גדולים שפיתחו את העקרונות הללו, החל מפסקל ופרמה ועד למדעני פיננסים מודרניים. הבנת הכלים הללו היא הבסיס לכל החלטה פיננסית מושכלת, והספר מדגיש כיצד היכולת לנהל סיכונים היא המפתח לשליטה על חיינו הכלכליים והאישיים.

 

הכלכלן הסמוי מאת טים הרפורד: מסע מרתק אל מאחורי הקלעים של הכלכלה היומיומית. במקום לעסוק בתחזיות מאקרו-כלכליות מורכבות, הרפורד משתמש בעקרונות פשוטים של מיקרו-כלכלה כדי להסביר תופעות שנראות לנו מובנות מאליהן. הוא מראה כיצד הגיון כלכלי עומד מאחורי כל דבר, החל מתורים בבית קפה ועד פקקי תנועה. אחד הלקחים המרכזיים מהספר הוא הבנת הכוח של תמריצים וכיצד הם מעצבים את ההתנהגות שלנו ושל עסקים. לדוגמה, הרפורד מסביר את החידה מדוע עסקים דומים, כמו חנויות נעליים, נוטים להיצמד זה לזה באותו רחוב: הם מבינים שהקיבוץ יחד יוצר יעד מרכזי שמושך יותר לקוחות באופן כללי, ובכך כולם נהנים מהגדלת התנועה, למרות התחרות. הספר מנגיש את עולם הכלכלה בצורה שנונה ואינטואיטיבית, ומוכיח שהבנה כלכלית יכולה לשפר את יכולתנו לקבל החלטות טובות יותר בחיינו. הספר מזמין את כולנו לפתח את החשיבה הכלכלית שלנו ולחשוב כמו כלכלנים על דברים יומיומיים. מאז קריאת הספר אני מתקשה שלא להסתכל על העגלות בסופר של אנשים אחרים.

 

כלכלה עירומה מאת צ'ארלס ווילן: מדריך מצוין שמנגיש את עולם הכלכלה בצורה שנונה ומשעשעת, ומסיר את המחסומים והמונחים המורכבים. ווילן משתמש בסיפורים מחיי היום-יום כדי להסביר רעיונות כלכליים חשובים, החל מהחלטות צרכניות פשוטות ועד מדיניות סחר עולמית. הוא מסביר, למשל, מדוע גודלן של מכוניות שונה ממדינה למדינה, או כיצד המאזן הכלכלי בין ייבוא לייצוא משפיע על כיסנו. הספר הוא תרופת נגד מושלמת למיתוסים כלכליים, ומראה כיצד עקרונות המיקרו והמאקרו כלכלה עומדים מאחורי כל בחירה שלנו, וכיצד הבנה בסיסית שלהם יכולה לשפר את יכולתנו לקבל החלטות טובות יותר, הן כפרטים והן כאזרחים.

 

מינימליזם, פסיכולוגיה ופילוסופיה:

 

המיליונר מהדלת ממול (The Millionaire Next Door) מאת תומס סטנלי וויליאם דנקו: מחקר פורץ דרך שמנפץ מיתוסים על האופן שבו אנשים הופכים למיליונרים. במקום לתאר את בעלי העסקים הנוצצים או את כוכבי הוליווד, הספר חושף את דפוסי ההתנהגות וההרגלים של מיליונרים אמיתיים - אנשים שחיים ב"שכונה שלך". הספר מראה שהרוב המוחלט של המיליונרים לא ירשו את הונם, אלא בנו אותו בעבודה קשה, במשמעת ובדפוסים של חיסכון והשקעה. הוא מדגיש את חשיבות החיים בצניעות (לחיות מתחת לרמת ההכנסה שלך), התמקדות בבניית הון נקי ולא בהפגנת עושר חיצוני, ומדגיש את החשיבות של ההשקעה עקבית במניות, עסקים או נדל"ן. ספר טוב מאוד ומלמד ביותר. קצת חוזר על עצמו מדי. הספר עצמו מאוד מחקרי ומעמיק אך היה אפשר לחתוך הרבה חלקים. הנושא החשוב הוא שהדרך המהירה ביותר להיות מנכ”ל\בכיר היא ליצור עסק משלך.

 

הפסיכולוגיה של הכסף מאת מורגן האוזל: ספר שמציע זווית ראייה מהפכנית על כסף, עושר והשקעות. במקום להתמקד בתיאוריות פיננסיות מורכבות או בנוסחאות מתמטיות, האוזל טוען שהצלחה פיננסית קשורה פחות באינטליגנציה ויותר בהתנהגות. הוא מתאר בפשטות סיפורים קצרים ומאירים, שכל אחד מהם מלמד לקח חשוב על הדרך שבה בני אדם חושבים ומתנהלים עם כסף. האוזל מדגיש את החשיבות של סבלנות, צניעות וראייה לטווח ארוך, וטוען כי הגורם המכריע ביותר לצבירת עושר אינו התשואה שתשיג, אלא משך הזמן שתקדיש להשקעה. הוא מראה כיצד השאיפה "להיראות עשיר" מובילה לעיתים קרובות להפסדים כבדים, וכי האנשים העשירים באמת הם אלו שמסוגלים לשלוט ברגשותיהם, להימנע מהימורים ולבנות את הונם בהדרגה ובמשמעת. יש אלפי דרכים להתעשר, אך לשלוט ברגשותייך כלפי כסף הוא אירוע שונה ואחר וכאשר אתה מתעשר לבסוף ישנו שלב שבו אתה מגיע למיצוי ועוד כסף פשוט לא ישנה את ההנאה שלך ממנו.

 

Enough By Patrick Rhone: ספר שונה בנוף ספרי הפיננסים. הוא לא מתמקד בטכניקות השקעה או באסטרטגיות חיסכון מורכבות, אלא עוסק בפילוסופיה של כסף ובשאלת הכמה זה "מספיק". רון, בלוגר ומנהל מערכות מידע, חולק את סיפורו האישי של חיים פשוטים ומאושרים ללא רדיפה אינסופית אחר כסף. הוא טוען שאנשים רבים עובדים כל החיים כדי לרדוף אחר יותר, בלי לעצור ולשאול את עצמם מתי "מספיק". הספר מעודד גישה מינימליסטית, להתמקד בצרכים אמיתיים, להפסיק להשוות את עצמנו לאחרים, ולמצוא את האושר בדברים שאינם קשורים לעושר חומרי. זהו מדריך שיכול לשנות את נקודת המבט על כסף, והוא מראה כי ייתכן שכבר היום יש לנו מספיק כדי לחיות חיים טובים, רגועים ומלאי משמעות שזה מה שרובנו שואפים אליו.

 

​

​​

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ספרים הם דרך נפלאה ללמוד ולצבור ידע

 

פודקאסטים מומלצים:

 

הנה כמה מהפודקאסטים המובילים שמעניקים ידע יקר ערך, לעיתים קרובות בשפה פשוטה ועם סיפורים מהחיים.

 

הכסף של החיים עצמם : פודקאסט פופולרי בהנחיית תומר ורון, המדבר על השקעות ופיננסים אישיים בצורה פשוטה וברורה. כל פרק הוא שיעור מעשי ונגיש, שמטרתו לצייד את המאזינים בכלים הדרושים כדי לקחת שליטה על עתידם הפיננסי. הפודקאסט מוגש בצורה מעולה, והאנשים שהוא מביא מהתעשייה סופר מעניינים, שווה ממש להאזין.

 

אבלמה : הפודקאסט המשותף של הכלכלן עופר קליין והקומיקאי/ת רד אורבך/לאה לב, הציע גישה ייחודית ומרעננת לעולם הפיננסים. בשיחות פתוחות, כנות והומוריסטיות, קליין ואורבך/לב דנו בנושאים מגוונים - החל מהשקעות פסיביות והשקעות בנדל"ן, ועד להתמודדות עם חובות והיחס לכסף בכלל. למרות שהפודקאסט כבר לא פעיל, התוכן שבו עדיין רלוונטי, נגיש ובעל ערך רב. הוא מהווה אוצר של ידע, והאזנה לפרקיו יכולה לשנות את הגישה שלכם לכסף ולהשקעות. השילוב בין קומיקאי לכלכלן כבר מעניין ומוסיף להאזנה.

 

בזמן שעבדתם : הפודקאסט של דני פלד ו דרור גלוברמן, מציג בכל שבוע שיחה אינטליגנטית ועדכנית על חדשנות, טכנולוגיה, מדע והתנהלות פיננסית. הפודקאסט מספק הסברים בהירים על מגמות עולמיות המשפיעות על חיינו, החל מהתפתחויות בבינה מלאכותית ועד לשינויים בשוק העבודה. למרות שהוא לא מתמקד באופן בלעדי בהשקעות, גלוברמן ופלד מציגים גישה ייחודית ומושכלת לפיננסים, ונותנים הקשר רחב על מה שקורה בעולם, שרלוונטי מאוד לכל מי שמעוניין להבין את המערכת הכלכלית ולשפר את יכולת קבלת ההחלטות שלו. רלוונטי מאוד למי שמתעניין בניהול ועסקים ושואף להיות מחובר לצעדים שעסקים גדולים מבצעים.

 

השור והדוב : הפודקאסט של גת מגידו, מספק הסברים על מגמות שוק, אסטרטגיות השקעה וניתוח כלכלי מנקודות מבט שונות, ובכך מעניק למאזינים תמונה שלמה ומורכבת יותר. מגידו מנפצת מיתוסים ומעודדת את קהל המאזינים לחשוב באופן עצמאי. הפודקאסט הוא משאב חיוני לכל מי שמעוניין להבין את המורכבות של השווקים הפיננסיים ולקבל החלטות השקעה מושכלות יותר. הפודקאסט מספק הסברים על נושאים אקטואליים, מגמות מקרו-כלכליות ואירועים גלובליים, ולעתים קרובות מארח מומחים ובעלי תפקידים בכירים בתחומי הפיננסים והכלכלה.

 

The Morgan Housel Podcast: הפודקאסט הוא המשך ישיר של הפילוסופיה הפיננסית של מורגן האוזל, מחבר הספר "הפסיכולוגיה של הכסף". בפודקאסט, האוזל מביא את מחשבותיו ותובנותיו על כסף, השקעות והתנהגות אנושית, אך בפורמט קצר ונגיש. במקום ראיונות ארוכים, הוא מציג בפרקים קצרים וממוקדים את רעיונותיו העיקריים, כמו החשיבות של סבלנות, צניעות, והבנה כי הצלחה פיננסית אינה קשורה רק למספרים, אלא גם לרגשות. הפודקאסט הוא משאב מצוין למי שרוצה לצרוך את התוכן של האוזל באופן שוטף, והוא מספק זווית ייחודית שאינה מובאת בדרך כלל בשיחות על כסף.

​

The Dividend Guy Podcast: הפודקאסט של מייק היורו הוא מדריך פרקטי למשקיעים שמטרתו להנגיש את עולם הדיבידנדים ולסייע למאזינים לבנות תיק השקעות שמייצר הכנסה פסיבית יציבה. מייק, בעצמו משקיע דיבידנדים ותיק ומייסד בלוג פופולרי, משתף בתובנותיו על אסטרטגיות השקעה, בחירת מניות דיבידנד איכותיות וניהול תיק ההשקעות לאורך זמן. הפודקאסט עוסק בנושאים כמו ניתוח דוחות כספיים, חשיבות הגיוון וטיפול באתגרים נפוצים, וכל זאת בשפה פשוטה וברורה. זוהי דרך מצוינת ללמוד מניסיון של משקיע אמיתי ולקבל השראה וכלים מעשיים כדי להאיץ את המסע לעצמאות כלכלית

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

מי שמעדיף ללמוד דרך השמיעה - פודאקסטים הם דרך נפלאה להפיק עניין

​

אתרים ובלוגים מומלצים

​

"הסולידית" : בלוג חלוצי בישראל שכתוב בצורה חדה ומדויקת, ומקדם את הרעיון של עצמאות כלכלית דרך חיסכון והשקעות. הבלוג נחשב לפורץ דרך שהשפיע עמוקות על הקהילה הפיננסית בישראל. מציג בצורה שונה, כנה ומפורטת את המסע לעבר עצמאות כלכלית ופרישה מוקדמת. "הסולידית" לא רק כותבת על תיאוריות השקעה, אלא חושפת את סיפורה האישי, את האתגרים שעברה ואת הלקחים שלמדה בדרכה. היא מנגישה נושאים מורכבים כמו חיסכון אגרסיבי, השקעה פסיבית בקרנות מחקות מדד והקטנת הוצאות, ומראה כיצד עקרונות אלה יכולים להוביל לשינוי מהותי בחייו של כל אחד. הבלוג הפך לבית וקהילה למאות אלפי קוראים, ומהווה השראה להחזיר את השליטה הפיננסית לידיים שלכם.

 

דיבידעת: הבלוג הוא פלטפורמה ייחודית שנועדה להדגים בפועל כיצד ניתן לייצר "משכורת מדיבידנדים". הבלוג חושף בפני הקוראים תיק השקעות אמיתי ומנוהל, ומעדכן באופן שוטף על פעולותיו, כגון רכישות ומכירות של מניות, ותזרים הדיבידנדים שהתקבל. הוא מציג נתונים שקופים על מצב התיק, ומסביר את הקריטריונים המחמירים ששימשו לבחירת המניות. הבלוג מהווה כלי לימודי ומעשי למשקיעים מתחילים המעוניינים להבין את הקונספט של השקעה במניות דיבידנד גדל, ולקבל השראה מתיק אמיתי שפועל במטרה להשיג הכנסה פסיבית עולה.

 

Dividend Mantra: הבלוג הפך במהירות לאחד הקולות החשובים ביותר בקהילת השקעות הדיבידנדים. הבלוג מתבסס על פילוסופיה פשוטה ומהותית: חיים פשוטים וצנועים, תוך השקעה עקבית ואגרסיבית בדיבידנדים, יאפשרו חירות פיננסית. הכותב משתף בבלוג את המסע האישי שלו, חשף את תזרים הדיבידנדים שלו מדי חודש, וסיפק השראה למאות אלפי אנשים ברחבי העולם להתחיל את מסעם לעצמאות כלכלית. הוא טען כי בניית עושר אינה טריק או "התעשרות מהירה", אלא תוצאה ישירה של משמעת אישית, חיסכון והשקעה עקבית. הבלוג הפך למקור ידע וחכמה, ושימש בסיס למשקיעים רבים שרצו לבנות מכונת הכנסה פסיבית.

​

Sure Dividend: אחד המקורות המובילים והאמינים ביותר באינטרנט להשקעות בדיבידנדים. הבלוג מתמחה בניתוח מעמיק של מניות דיבידנד איכותיות, תוך התמקדות ב"דיבידנד אריסטוקרטס" - חברות שהגדילו את הדיבידנד שלהן במשך 25 שנים רצופות או יותר. הבלוג מספק למשקיעים כלי מחקר מעולים, ומנתח את היתרונות התחרותיים, שיעורי הצמיחה והתשואות של חברות אלה, ובכך עוזר למשקיעים להרכיב תיק השקעות יציב שנועד לייצר הכנסה פסיבית עולה לאורך זמן. הבלוג מנחה את קהל הקוראים לבחור בהשקעות שהן לא רק רווחיות, אלא גם בטוחות וצפויות, ומסייע למשקיעים לבנות עתיד כלכלי חזק ויציב.

 

Dividend.com: פלטפורמה אינטרנטית המתמחה בנתוני דיבידנדים וניתוח שוק, ומספק למשקיעים מידע רב ערך על מניות שמחלקות דיבידנד. אתר כזה בדרך כלל מציע מאגרי מידע ענקיים עם היסטוריית דיבידנדים של אלפי חברות, מדדים שונים כמו תשואת דיבידנד, שיעור גידול הדיבידנד, ותחזיות עתידיות. הוא מאפשר למשקיעים לסנן מניות על פי קריטריונים ספציפיים, כגון מגזר, שווי שוק והיסטוריית תשלומים, ובכך מסייע להם לזהות הזדמנויות השקעה פוטנציאליות. האתר הוא כלי חיוני למשקיעי דיבידנדים המעוניינים לבצע מחקר עצמאי ולבנות תיק השקעות המניב הכנסה פסיבית.

​​

​​

​​

​​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

אתרים ובלוגים עצמאיים הם דרך נהדרת ללמוד ולהפיק מחשבה עצמאית ושונה מהמיינסטרים
​

שירותים

​

ברוקרים למסחר

​

אינטראקטיב ישראל (Interactive Brokers): ברוקר בינלאומי עם סניף מקומי, המציע עמלות תחרותיות מאוד ופלטפורמה מתקדמת ועם זאת קלה לשימוש.

​

בתי השקעות ישראליים: IBI טרייד ומיטב טרייד הן אופציות נהדרות למתחילים, ומציעות פלטפורמות ידידותיות בעברית ושירות לקוחות זמין וטוב למשקיע הישראלי.

 

 

 

 

 

 

 

 

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

דבר אחד בטוח - לסחור דרך הבנק אינה אופציה.

​

שירותי החזרי מס: קיזוז הפסדים הוא נושא מהותי וחשוב עבור כל משקיע. לעיתים קרובות, הפסדים ממכירת ניירות ערך יכולים לקזז רווחי הון או דיבידנדים ולסייע בקבלת החזרי מס משמעותיים. כדי לייעל את התהליך, קיימות כיום חברות שמתמחות בדיוק בתחום הזה. חברות כמו fibo ו-finupp מציעות שירות נוח ויעיל לחישוב והגשת בקשות להחזר מס לרשויות המס בישראל.שירותים אלה בדרך כלל מתחברים לחשבון הבנק או חשבון המסחר שלכם, אוטומטית או באמצעות העלאת דוחות שנתיים, ומחשבים עבורכם את כל הרווחים, ההפסדים והמיסוי ששילמתם במהלך השנה. הם מזהים הפסדים שניתן לקזז ומגישים את הבקשה לרשות המסים. מה שאני במיוחד אוהב במודל הזה הוא שרבות מהחברות הללו פועלות על בסיס מודל הצלחה: הן גובות תשלום רק אם הן מצליחות להשיג לכם החזר מס בפועל, בדרך כלל כאחוז מסוים מההחזר שהתקבל. זה מסיר את הסיכון מהמשקיע ומבטיח שהחברה תעשה כל שביכולתה כדי למצוא לכם את הכסף המגיע לכם.

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

עכשיו תורנו להאיץ את השפע.

​

השירותים והמשאבים שהוצגו כאן הם הרבה יותר מרשימה של כלים פיננסיים. הם מייצגים את היכולת של כולנו לצמוח, להתפתח ולקחת אחריות על חיינו הפיננסיים. בעולם שבו אי-השוויון הכלכלי הולך וגובר, גישה למידע פיננסי איכותי והבנתו הופכים לכלי העוצמתי ביותר שיש לנו. כל ספר, פודקאסט או בלוג שנלמד, וכל שירות שנשתמש בו כדי לנהל את כספנו טוב יותר, הוא צעד קדימה לקראת צמצום הפערים. כשאנחנו משקיעים בעצמנו - משקיעים בידע, בזמן ובנכסים - אנחנו לא רק דואגים לעתידנו האישי, אלא גם תורמים בעקיפין לעולם עם יותר יציבות ושפע.אני מאמין שביחד, נוכל להגשים את החלום של חופש פיננסי עבור האנושות כולה. שימוש מושכל בכלים הללו הוא הצעד הראשון, אך הצעד המשמעותי באמת הוא שיתוף הידע. במקום לשמור את ההבנה הפיננסית לעצמנו, עלינו להפוך אותה לנחלת הכלל, ולהפיץ את הבשורה. כשאתה משתף את חבריך, את משפחתך ואת הקהילה שלך בכלים הללו, אתה לא רק מעצים אותם, אלא גם בונה רשת תמיכה הדדית שמעודדת צמיחה. המסע לעצמאות כלכלית הוא אמנם מסע אישי, אך התוצאה הסופית, של קהילה חזקה יותר ובטוחה יותר מבחינה פיננסית, היא תוצאה של מאמץ משותף.

 

תודה לכם שאתם שותפים למסע שלי!