מי רוצה להיות מיליונר? איך הפכתי למיליונר על הנייר בגיל 33
עודכן: 15 בספט׳
הנתונים, המספרים, המחירים, התשואות, המכפילים, התחזיות ויתר הנתונים הפיננסיים המופיעים בכתבות ובמאמרים באתר נכונים, ככל הידוע לכותב, למועד שבו התוכן נכתב או עודכן. נתונים פיננסיים עשויים להשתנות באופן תדיר כתוצאה מתנודות בשווקים, פרסומי חברות, שינויים כלכליים, עדכוני תחזיות ומגוון גורמים נוספים.
לפיכך, יש לראות בנתונים ובמספרים המוצגים בכתבות דוגמאות והמחשות המתייחסות לנקודת זמן מסוימת בלבד, ואין לראות בהם נתונים מוחלטים, עדכניים בכל עת או כאלה המשקפים בהכרח את המצב במועד שבו אתם קוראים את התוכן.
השבוע זה השבוע שבו רשמית נהפכתי להיות מיליונר.
בגיל 33 פתחתי את הגיליון מעקב שלי, עדכנתי את המספרים, וראיתי לפתע דבר מאוד מוזר: על הנייר, עברתי את מיליון השקלים בנכסים העומדים לרשותי - ובאופן רשמי נהפכתי למיליונר.
לא זכיתי בלוטו. עוד לא קיבלתי ירושה גדולה. לא מכרתי עסק בבעלותי.
זה הגיע משילוב די משעמם של חיסכון, השקעות, טעויות, משמעת, סגפנות ושנים שבהן לא נגעתי בכסף שהיה לי.
דבר זה אפשר לו לצמוח, ועדיין מאפשר. והמספרים שלי, יהפכו להיות יותר מפחידים ככל שהזמן יעשה את שלו.
חשוב להדגיש שוב, המספרים במאמר זה מעוגלים ולא מדויקים בכוונה. השווי שלי משתנה כל הזמן. אתר זה לא דוגל בייעוץ פיננסי אישי, ומטרתו של מאמר זה לספר סיפור אישי ולימודי ובעיקר ליצור בכם את האש להתחיל גם. אני מאמין שכל החלטה כספית שאתם לוקחים צריכה להתאים למצב האישי שלכם, להכנסה, למשפחה, וליכולת להתמודד עם סיכונים.
הרגע שבו הבנתי שאני מיליונר על הנייר
יש הבדל גדול בין להיות מיליונר בחשבון הבנק לבין להיות מיליונר על הנייר.
ההבדל הוא שלא הגעתי למיליון ש"ח בעובר ושב. רחוק מזה. מי שקורא את המאמרים באתר זה יודע שרוב הנכסים שלי מושקעים במניות DGI.
ובכל זאת, אני מתייחס לכסף שלי שמפוזר בכמה מקומות:
חלק עיקרי בשוק ההון במניות DGI.
חלק במזומן ועו"ש.
חלק בקופת חיסכון ארוך טווח. קרן פנסיה.
חלק בקופת חיסכון ארוך טווח 2. קרן השתלמות.
כשחיברתי את כל המספרים, קיזזתי חובות שוטפים כמו הוצאות בכרטיסי אשראי, הגעתי לשווי נקי של קצת מעל מיליון ₪.
זה מספר יפה. אבל הוא לא הרגיש כמו סיום. הוא הרגיש כמו הוכחה. הוא הרגיש כמו הזמנה למסע. כאילו עמדתי באיזשהו יעד והיעד הזה מזמין אותי לשבור גם אותו.
המספר הזה פתאום קיבל הוכחה שהרגלים קטנים עובדים.
המספר הזה פתאום קיבל הוכחה שכסף לא חייב להגיע במכה אחת, או מירושה גדולה.
המספר הזה פתאום קיבל הוכחה שגם מי שמתחיל בלי הרבה ידע יכול לצבור נכסים, אם הוא נשאר במשחק מספיק זמן.
בהתחלה שלי בשוק ההון לא ידעתי כמעט כלום. אני יודע להגיד זאת בדיעבד.
אחר כך התחלתי להתעניין לעומק ולקרוא. אחר כך עשיתי טעויות קטנות, התנסיתי וניסיתי בכל מיני שיטות.
אחר כך פתחתי חשבון השקעות קטן באופן עצמאי.
לבסוף, הבנתי שהדבר הכי חשוב הוא לא למצוא את ההשקעה המושלמת, אלא להמשיך להשקיע גם כשזה לא מרגש.
היום, כשאני מסתכל אחורה, אני מזהה כמה החלטות גורליות שעשו את ההבדל מבין שאר בני גילי:
לא העליתי את רמת החיים באותו קצב שבו עלתה ההכנסה שלי.
העברתי כסף להשקעות מיד אחרי קבלת המשכורת ובאופן סיסטמטי.
כל מענק שקיבלתי ויכולתי לשים בהשקעות שלי העברתי לחשבון ההשקעות.
לא מכרתי בפאניקה בירידות שהיו בשנים האחרונות - להיפך, ניצלתי אותן לקנייה של עוד נכסים.
כל הכנסה פסיבית שהתקבלה מתיק ההשקעות חזרה להשקעה בתיק ההשקעות.
למדתי להבין את המוצרים הפשוטים בשוק ההון לפני שרדפתי אחרי רעיונות מסובכים.
נתתי לזמן לעבוד לטובתי.
ההתקדמות שלי לא הייתה בקו ישר. נכון, היו חודשים שלא חסכתי. היו לי חודשים של הוצאות לא צפויות. היו תקופות שבהן השוק ירד וחשבתי שאולי עשיתי טעות בהשקעות שביצעתי במניות בודדות. כן, היו חודשים של פקפוק, של דאגה וחשש מהעתיד.
אבל נשארתי עקבי.
מדגיש שוב, נשארתי עקבי.
וכנראה שזה מה שמשמעותי יותר בשוק ההון, הזמן מנצח את התזמון.
כל הנכסים שלי בגיל 33
כדי להבין איך הגעתי להיות מיליונר, צריך לראות את התמונה המלאה. לא מדובר רק בהשקעה אחת נוצצת. מדובר במספר נכסים שכל נכס תרם משהו אחר להפיכתי למיליונר. בסוף הנכסים שלנו תמיד מחולקים למספר רמות. פעמים רבות מתייחסים לכך לפי רמות של מהירות נזילות, מה שניתן להמיר לכסף מזומן היום.
הנה החלוקה שלי בזמן שבו חציתי את רף מיליון השקלים על הנייר:
נכס | שווי מעוגל | "תפקיד" הנכס |
עובר ושב ומזומן | 20,000 ש"ח | נזילות גבוהה, כסף לו אני נזקק ברמה החודשית. |
קרן חירום - פק"מ | 21,000 ש"ח | שקט נפשי, מניעת מכירה בלחץ של נכסים אחרים. בלת"מים. נגזר מחיסכון של 3 חודשים של רמת המחייה שלי. |
תיק השקעות עצמאי במניות DGI | 276,600 דולר / כ 833,784 ש"ח | תיק השקעות עצמאי ופעיל המספק צמיחה לאורך זמן, נזילות יחסית והכנסה פסיבית גדלה לאורך השנים. |
חיסכון פנסיוני | 186,000 ש"ח | חיסכון ארוך טווח ובניית הון לגיל מאוחר דרך הפקדות קבועות - מסלול מנייתי בסיכון גבוה |
קרן השתלמות | 37,000 ש"ח | חיסכון ארוך טווח ובניית הון לגיל מאוחר, השקעה והטבת מס - מסלול מנייתי בסיכון גבוה |
סך הכול | 1,097,784 ש"ח | שווי על הנייר |
המספר החשוב כאן הוא לא השורה התחתונה. המספר החשוב הוא הפיזור בין הנכסים והאפשרות שלהם לצמוח. בסוף אני מביט על המספרים ואומר לעצמי שהם עוד צפויים לגדול.
החיסכון השוטף שלי לא נעלם, אני יודע לחיות בטוב עם עצמי ועם צרכיי בתקציב נמוך המספיק לי לחיים השוטפים.
בכל זאת, מיליונר על הנייר לא אומר חופשי מדאגות.
זה אומר שהנכסים שלך עברו את ההתחייבויות שלך ביותר ממיליון ש"ח.
זה גם אומר שחלק מהכסף שלי לא נגיש מחר בבוקר. וגם אין לי כוונה שיהיה נגישף להיפך, אני מעוניין עוד להגדיל את ההכנסה השוטפת שלי מתיק ההשקעות.
אי אפשר להתייחס לחיסכון ארוך הטווח כמו לכסף בעובר ושב. אי אפשר להתייחס לתיק השקעות כמו לכסף מזומן.
אבל עדיין, אלה נכסים. והם בונים לי בסיס יציב לחיים.
הסיפור שלי מאחורי ההשקעות בשוק ההון
ההשקעה הראשונה שלי הייתה קטנה. ממש קטנה.
אני עוד זוכר שאבא שלי לקח אותי לבנק שלנו בו פתחתי את החשבון לראשונה ושמנו את כל החסכונות שהיו לי במשהו שנקרא קרן נאמנות.
אני זוכר את התחושה. העברתי כמה אלפי שקלים, קניתי השקעה בקרן רחבה ופשוטה, ואז בדקתי את המסך כל כמה שעות. כאילו משהו דרמטי אמור לקרות תוך יום.
אהבתי להיכנס לחשבון ולראות את האייקון הירוק ליד המספרים.
היום אני יודע להגיד שלא הרווחתי מכך הרבה. לא ידעתי אז מה שאני יודע היום על עמלות, דמי ניהול, דמי משמורת ועל השקעה דרך הבנק. המספרים אומנם היו ירוקים והקרן בהחלט עלתה אבל היא עלתה לאט מדי בשבילי.
ככל שלמדתי יותר הבנתי את הטעות שעשיתי.
לא קרה כלום - המספרים הראו סטגנציה.
אחר כך השוק ירד קצת. ראיתי מינוס לעומת הימים הקודמים. המינוס לא היה גדול, אבל מספיק כדי להציק לי. חשבתי למכור את הקרן. אמרתי לעצמי שאולי נכנסתי בזמן לא טוב לשוק.
זו הייתה הפעם הראשונה שהבנתי משהו חשוב על השקעות בשוק ההון: הבעיה היא לא רק ידע פונדמנטלי וטכני. הבעיה היא התנהגות המשקיע.
עם הזמן בניתי תיק השקעות פשוט יותר. בהתחלה לא ניסיתי לבחור מניות בודדות. לא חיפשתי הבטחות גדולות. התמקדתי בהשקעה במדדים רחבים. השקעה קבועה, זולה יחסית, וכזו שיכולתי להבין אותה. גם היום רוב ההשקעה שלי היא בקרנות מחקות מדד לצד השקעה במניות DGI.
בהמשך, כשצברתי עוד כסף בתיק ההשקעות התחלתי להשקיע במניות DGI. פתאום התחלתי לראות את האיכות והיציבות שהחברות הללו מספקות, התחלתי לראות זרם הכנסות עולה מתיק ההשקעות שלי.
הכסף בשוק ההון החל להיצבר והגיע מכמה מקורות:
מהפקדות חודשיות אחרי קבלת המשכורת - שכר.
מענקים, הטבות, בונוסים והחזרי מס חד פעמיים - הטבות.
מכסף שלא בזבזתי בשוטף גם כשההכנסה שלי עלתה - חיסכון שוטף.
רווחים שנשארו בתוך ההשקעה, לא נמשכו והוחזרו כהשקעה מחדש - DRIP.
פתאום יכולתי לראות את ההתקדמות. יכולתי להגדיל את ההפקדות החודשיות שלי בבטחה. יכולתי להחליט לא לגעת בכסף שקיבלתי וחסכתי. ראיתי לאט לאט איך החיסכון שלי נצבר ותיק ההשקעות גדל גם מבלי שאצטרך להשגיח עליו.
אבל בדרך היו לי גם טעויות.
כן, קניתי פעם השקעה שלא הבנתי מספיק. לא הבנתי מספיק איך החברה עושה כסף וכשניתחתי אותה לא הסתכלתי על הסיכון לקיצוץ בדיבידנד.
החברה נשמעה מעניינת, אבל, אחרי כמה חודשים בהם היא קיצצה את הדיבידנד ומחירה ירד בחדות, הבנתי שאני לא יודע להסביר לעצמי למה אני מחזיק אותה. מכרתי, למדתי, והמצאתי לעצמי כלל מכירה 1 - ברגע שחברת DGI מקצצת בדיבידנד מכור אותה.
בתמצית, הגישה שעבדה לי הייתה פשוטה. זה עזר לי להבין שאנחנו מסבכים יותר מדי את החלטות ההשקעה שלנו.
כשאני מתרכז בפשטות במה שחשוב למשקיע אלו הדברים הבאים:
להשקיע כל חודש גם זה לא סכום קבוע.
לא לבדוק את תיק ההשקעות כל יום.
לא למכור בגלל כותרות מפחידות.
לקבל את העובדה שהשוק יורד לפעמים - ובמהירות.
להחזיק מספיק כריות של כסף מזומן כדי לא להיבהל מהמצבים הללו.
שמתם לב מה חסר ברשימה הזו? התשואה של המשקיע, פיזור הנכסים של המשקיע, החלטות ההשקעה המיקרו טקטיות. הן משנות פחות. והן משנות עוד יותר פחות לאורך הזמן. לאורך זמן ההשקעה ההחלטות שיתקבלו על הקצאת הנכסים, על הפיזור של הנכסים ישתנו. בהתחלה, הרשימה של הדברים שמניתי מעלה חשובה יותר.
כן, גם אני רוצה לפזר יותר את השקעותיי, כן, גם אני רוצה לקנות נדל"ן להשקעה וגם אני יודע שזה יעזור לי לפזר את נכסיי. גם אני רוצה להרוויח יותר, לחסוך יותר ולצאת מהר יותר לעצמאות כלכלית. אבל זה משני לרשימה מעלה.
אחרי כמה שנים, הסכומים שהצטברו בתיק ההשקעות התחילו להיראות אחרת. זה לא קרה בגלל חודש אחד מוצלח. אלא בגלל תהליך הצטברות הנכסים.
הפקדה של 2,000 ₪ בחודש לא מרגישה כמו מהלך גדול אבל היא הייתה. אחרי שנה זו כבר הפקדה של 24,000 ₪ לפני תשואה. אחרי כמה שנים, עם הפקדות נוספות ורווחים מצטברים, זה מתחיל להיות נכס אמיתי.
איך החסכונות הארוכים דוחפים אותי קדימה
הרבה אנשים מתעלמים מהחסכונות הארוכים שלהם כי הם לא מרגישים כמו כסף אמיתי. הרי זה כסף שנקבל אותו רק לזמן פרישה.
גם אני חשבתי את זה בהתחלה.
ראיתי כל חודש את ההפקדות בתלוש השכר ולא התרגשתי. אפילו הרגשתי שזה כסף שיכול לשמש אותי בשוטף. זה כסף שלא נכנס לעובר ושב. לא יכולתי לבזבז אותו. לא יכולתי לחוש בו באמת, והוא גם ככה מנוהל בסוג של חשבון נפרד. אז לא ספרתי אותו באמת.
זו טעות שלדעתי רבים עושים.
החיסכון הפנסיוני שלי הפך עם השנים לאחד הנכסים הכי משמעותיים שלי. והוא יהיה כזה גם בעתיד. לא בגלל שעשיתי פעולה חכמה בכל חודש. להפך. דווקא בגלל שהכסף ירד באופן קבוע מבלי שיש לך יכולת שליטה גבוהה על כך (כן יש שליטה על אחוזי ההפרשה לפנסיה).
הכסף נכנס למסלול השקעה (מסלול מניות), ונשאר שם בלי שאני אפריע לו לצמוח. החיסכון הפנסיוני שלי החל בגיל מאוחר יחסית לבני גילי, בטח כאשר לא עבדתי בצורה מסודרת שנים רבות. בשנים האחרונות אני חווה תיקון לכך וזוכה לראות רווחים נאים בחיסכון זה.
הפקדות של עובד ומעסיק, חודש אחרי חודש, יצרו בסיס השקעה רחב לקרן הפנסיה.
בהתחלה זה עוד צעד שנראה קטן. אחר כך זה נהיה עשרות אלפים. בשלב מסוים זה כבר נהיה מאות אלפים. ככה מבלי ששמים לב.
התרומה הגדולה של החיסכון הזה הייתה משמעת אוטומטית. לא הייתי צריך להחליט בכל חודש מחדש. המערכת בישראל הכריחה אותי לחסוך. וזה עזר. זה עוד חיסכון שנכפה עליי והראה לי את החשיבות של התמדה ועקביות בהשקעות.
לצד קרן הפנסיה, קרן ההשתלמות הייתה עוד אחת מההחלטות הכי טובות שעשיתי.
גם אל קרן ההשתלמות התייחסתי בהתחלה כאל בונוס עתידי. משהו שאולי אמשוך אחרי 6 השנים לכשתיפתח - לטיול, שיפוץ, רכב או כל צריכה שוטפת.
כמובן, זו טעות של מתחילים. קרן השתלמות היא נכס חזק מאוד אם נותנים לה להמשיך לעבוד גם אחרי שניתן למשוך אותה.
היתרון שלה הוא כפול:
הכסף מושקע לאורך זמן - במסלול מנייתי.
לא ממהרים למשוך אותו - והוא צובר עוד ריבית דריבית.
הקרן פטורה ממס וזוהי הטבת מס אדירה לאורך השנים.
התכנון הוא שהיא תספק עוד מקור הכנסה בפרישה - כקצבה נוספת.
כשהקרן הפכה לנזילה, היה מאוד מפתה להשתמש בכסף. קל להגיד לעצמך, "מגיע לי", "אפנק את עצמי במשהו". ובאמת הגיע לי. אבל היה משהו אחר שרציתי יותר.
רציתי שהכסף הזה יעזור לי לקנות חופש עתידי , את העצמאות הכלכלית שלי.
אז השארתי את הכסף שיצמח. זו לא הייתה החלטה דרמטית, לא שיניתי דבר בצורת חיי, זה לא פגע בי בשום צורה ברמת החיים. פשוט לא משכתי.
כמה שנים אחר כך, וההחלטה הזו שווה הרבה יותר. הכסף הנוסף הזה ישמש אותי לעתיד טוב יותר בפרישה.
זה שיעור גדול למשקיעים מתחילים: לפעמים הפעולה הכי טובה היא לא לעשות משהו.
לא למשוך.
לא להחליף מסלול בחסכונות ארוכי הטווח עקב חודש חלש.
לא להיבהל מכותרות מפחידות.
לא לחפש רעש איפה שיש שקט.
כן, יש צדדים שצריך ומומלץ לבדוק. רצוי וכדאי לבדוק את דמי הניהול, את מסלול ההשקעה, את ההתאמה לגיל החוסך, ואת רמת הסיכון אליה אתם שואפים. כל אלה נמצאים במעגל השליטה שלכם ורצוי לוודא שבכל אחד מהפרמטרים האלה אתם באופטימום.
אלה דברים פשוטים יחסית לבדיקה, גם למי שלא נחשב מומחה לפנסיה וקרנות השתלמות. לא חייבים להבין את כול הדברים הללו ביום אחד. כן צריך לדעת איפה הכסף שלכם נמצא.
אני אישית בודק את החסכונות האלה כמה פעמים בשנה, בעיקר כשנשלחים הדו"חות הרבעוניים. זה לא חיסכון שאתה בודק כל שבוע. הצצה של פעם ברבעון מספיקה כדי להביט ולראות שהכסף שלכם נערם.
המטרה האמיתית היא לוודא שהכול עדיין מתאים לתוכנית שלי, לא להגיב לכל תנודה בקרן.
החלק הפחות נוצץ של הסיפור
השקעות בשוק ההון קיבלו אצלי הרבה תשומת לב. אבל הן לא כל הסיפור.
לצד כל זה, החזקתי מזומן.
זה נשמע פחות מרגש. אף אחד לא מתלהב מקרן חירום. אין שם סיפור גדול. אין שם גרף מרשים.
אבל המזומן הוא אחד הגיבורים השקטים של הדרך שלי. והוא יכול להיות גם שלכם. כאשר רוב הישראלים נמצאים במצב בו הם מדווחים שהם לא גומרים את החודש לכסף מזומן יש צד חשוב והוא שהוא מספק כרית ביטחון מפני הבלת"מים.
כן, לכולם יש בלת"מים, כולם חושבים שהם יסיימו את החודש בפלוס גדול אבל בפועל משהו כל פעם צץ מחדש בהוצאות החודשיות. פעם זה כי משהו התקלקל, פעם זה כי יש אירוע לא צפוי ופעם זה פשוט כי יש בירוקרטיה להשלים.
כסף מזומן עזור בכל זה, קרן חירום בה אתם יודעים שאתם לא נוגעים רק במקרה חירום עוזרת בכך גם. מה שלא יהיה אתם יודעים שיש לכם ראש שקט.
כסף מזומן עזר לי לא למכור השקעות בזמן ירידות.
כסף מזומן עזר לי לשלם על תיקונים בלי להיכנס ללחץ.
כסף מזומן נתן לי ביטחון לקחת החלטות טובות יותר.
היו לי תקופות שבהן החזקתי יותר מדי מזומן. בדיעבד, חלק ממנו היה יכול לעבוד טוב יותר בהשקעות. אבל אני לא מתחרט על כך לגמרי. בתחילת הדרך, השקט הנפשי היה שווה הרבה יותר.
הכלל שלי פשוט: להחזיק סכום שיכול לכסות 3 חודשי מחיה. לא כדי להתעשר ממנו. כדי לא להרוס את התוכנית שלי בגלל חפץ עם תקלה אחת.
ההרגלים שבנו את המיליון יותר מכל השקעה בודדת
כשאנשים ישאלו אותי איך הגעתי למיליון על הנייר, הם יצפו לשם של השקעה אחת. אבל האמת פחות דרמטית.
ההרגלים שלי הם שבנו את רוב התוצאה.
והנה הם ההרגלים שהשפיעו עליי הכי הרבה. גם אתם יכולים ליישם אותם בפשטות.
שילמתי לעצמי תחילה לפני שבזבזתי
במשך שנים ניסיתי לחסוך את מה שנשאר בסוף החודש. לרוב לא נשאר הרבה.
אז הפכתי את הסדר.
ביום שהמשכורת נכנסה, חלק עבר להשקעות וחלק לחיסכון. רק אחר כך חייתי ממה שנשאר.
זה נשמע קטן. אבל זה הבדל מחשבתי ששינה את הכול.
כשכסף סתם יושב בעובר ושב, קל למצוא לו שימוש.קל להוציא אותו על צריכה מיותרת. אבל כשכסף יוצא להשקעה באופן קבוע, הוא מקבל תפקיד - לצמוח.
העליתי את החיסכון השוטף בכל העלאת שכר
כל פעם שההכנסה שלי עלתה, לא נתתי לכל העלייה להפוך להוצאות חדשות.
אם השכר שלי עלה, הגדלתי את ההפקדות להשקעות שלי. לא תמיד את כל העלייה בשכר. אבל חלק ניכר ממנה.
זה עזר לי לשפר את החיים שלי בלי לאבד את קצב בניית ההון. עדיין יצאתי לבלות, טיילתי, קניתי דברים שרציתי. אבל לא הפכתי כל העלאת שכר להתחייבויות חודשיות חדשות.
למדתי להגיד לא בלי להרגיש מסכן
לא קניתי כל דבר שיכולתי לקנות.
לא בגלל סגפנות. בגלל סדר עדיפויות.
היו שנים שבהן בחרתי רכב פשוט יותר. היו שנים שגם הייתי ללא רכב כלל. תמיד בחרתי לחיות בדירה צנועה יותר מאחרים. עשיתי פחות שדרוגים לבית. ביצעתי פחות קניות אימפולסיביות מחבריי.
כל החלטה כזו לבד לא הפכה אותי למיליונר. ההחלטות האלה יחד, הן יצרו מרווח נשימה חודשי.
והמרווח החודשי הזה הפך להשקעות מניבות.
לא ניסיתי להרשים אף אחד
זה קשה יותר ממה שזה נשמע.
בגילאי 20 ו־30 יש הרבה לחץ להיראות מצליח. קניה של רכבים, חופשות, מסעדות, בגדים, דירה, חתונות, מתנות.
הרבה מהדברים הללו הם כיפיים ולגיטימיים. אבל אם כל שקל שנכנס הופך לשקל שיוצא, קשה לבנות ולצבור נכסים.
החלטתי שאני מעדיף להיות עשיר יותר בגיליון נתונים מאשר להיראות עשיר יותר בתמונה.
זו החלטה לא תמיד נעימה. אבל היא משתלמת.
בדקתי מספרים בלי להתאהב בהם
פעם בחודש עדכנתי את שווי הנכסים. לא כדי להתלהב. כדי לדעת איפה אני עומד.
היו חודשים עם ירידות. היו גם חודשים טובים.
המעקב עזר לי לראות מגמות. הוא גם חשף בעיות: הוצאות שעלו, מזומן שנשחק, השקעה שלא התאימה לי, או יעד שכבר לא היה רלוונטי והיה צריך שינוי וכיוונון.
אני חושב שמה שלא מודדים, קל להזניח. אז מדדתי את מה שהיה לי חשוב ובאיזשהו שלב החשיבות של המדידה פוחתת כי אתה פשוט עולה על מסלול ההצלחה. הצמיחה שלי נהייתה על אוטומט.
מה הייתי עושה אחרת אם הייתי מתחיל היום
לא את הכול עשיתי נכון. רחוק מזה.
אם הייתי חוזר לתחילת הדרך, הייתי משנה כמה דברים.
הייתי מתחיל להשקיע מוקדם יותר במניות דיבידנד, גם בסכומים קטנים. חיכיתי יותר מדי כי רציתי להבין הכול, ללמוד הכל, לנתח הכל נכון. בפועל, אפשר להתחיל ללמוד ולהשקיע סכום קטן וזהיר, כל עוד מבינים את הסיכון.
הייתי מתעד החלטות. לא רק מספרים. גם למה קניתי, למה מכרתי, ומה חשבתי באותו רגע. זה היה חוסך לי חזרה על טעויות. הבנתי זאת בדיעבד מדי.
הייתי מדבר על כסף מוקדם יותר עם אנשים אחראים. לא עם כל אחד. אבל כן עם אנשים שחושבים לטווח ארוך ולא מחפשים ריגוש. הייתי משתף יותר אנשים במסע שלי (בשביל זה אתם כאן :))
ההמלצות שלי למי שרוצה להגיע למצב דומה לשלי פשוטות מאוד:
להתחיל לעקוב אחרי כל שקל באמצעות תקציב
לשמור על הוצאות נמוכות מההכנסה.
לבנות קרן חירום לפני סיכונים גדולים.
לבצע מיפוי מלא של נכסים וחובות.
לבדוק את החסכונות הארוכים ולא להתעלם מהם.
להשקיע באופן קבוע, גם בסכומים צנועים.
לא לרדוף אחרי הבטחות של תשואה גבוהה.
לתת לזמן לעבוד בשבילכם.
ללמוד מספיק כדי להבין, לא כדי להרגיש חכם. באיזשהו שלב אתה יודע לא פחות מאחרים.
המטרה הראשונה שלכם לא צריכה להיות מיליון ש"ח. אני מבטיח לכם שזה לא כזה מרגש.
המטרה הראשונה היא להגיע ל־10,000 ש"ח שלא נוגעים בהם. שהם חיסכון טהור.
במידה והצלחתם לעמוד במטרה ראשונה אין סיבה שלא תגיעו ל 50,000 ש"ח בנכסים, אחר כך 100,000 ש"ח.
כל מדרגה משנה את הלך הרוח שלכם.
כשיש 100,000 ש"ח בתיק השקעות, מתחילים להבין שהכסף יכול לעבוד בשבילכם.
כשיש 300,000 ש"ח התנודות כבר מרגישות אמיתיות והן נהיות גדולות מאוד.
כשמתקרבים ל 1,000,000 ש"ח , מבינים שההתנהגות חשובה יותר מהמספר.
כשמגיעים למצב שאתם לא מתאמצים ובחודש עושים את המשכורת שלכם באופן פסיבי זה כבר שינוי פרדיגמה.
שאלות נפוצות
האם חייבים הכנסה גבוהה כדי להגיע למיליון ש"ח על הנייר?
הכנסה גבוהה עוזרת לצאת מהר יותר לחופשי, אבל היא לא מספיקה. אם ההוצאות שלכם עולות יחד עם ההכנסה, לא נשאר הון. הפער בין הכנסה להוצאות הוא הכוח האמיתי. רוב האנשים מוציאים יותר ככל שההכנסה עולה, רצוי לשבור את המעגל הזה.
האם כדאי להתחיל להשקיע אם יש לי סכום קטן?
כן, אם יש לך כבר קרן חירום בסיסית ואין חוב יקר שמכביד על התזרים החודשי. סכום קטן יכול להתחיל את ההרגל. כמובן שחשוב להתחיל בזהירות ולהבין במה משקיעים לפני.
האם נדל״ן הכרחי כדי להגיע למיליון?
לא. אפשר לבנות הון גם בלי נדל״ן. במקרה שלי אין נדל"ן פיזי עדיין, אבל זה לא משהו שאני לא מבטיח שלא אבצע. זה כלי אחד, והוא לא חובה.
כמה פעמים כדאי לבדוק את תיק ההשקעות?
בתחילת הדרך מפתה לבדוק כל יום. זה לרוב עושה יותר נזק מתועלת. בדיקה חודשית או תקופתית מספיקה לרוב האנשים, כל עוד יש תוכנית ברורה ואתם יודעים מה אתם רוצים מתיק ההשקעות שלכם.
מה הטעות הכי גדולה של משקיעים מתחילים?
לחפש תוצאה מהירה. בניית הון היא תהליך איטי בהתחלה. מי שמנסה לקצר דרך עלול לקחת סיכון שלא מתאים לו.
המיליון הראשון: תוצאה של זהות חדשה
המספר מיליון הוא מספר מרגש. אין סיבה להעמיד פנים שלא.
אבל הדבר החשוב יותר הוא מי שנהפכתי להיות בדרך. עכשיו כשאני יודע יותר, אני יכול לתרום יותר לאחרים.
הפכתי לאדם שבודק טוב יותר לפני שהוא קונה.
לאדם עם הרגלי חיסכון אגרסיביים.
לאדם שמשאיר את הכסף שלו לעבוד.
לאדם שלא נבהל מכל ירידה בשווקים.
לאדם שיש לו מספיק תזרים מתיק השקעות בכל מקרה שלא יבוא על העולם.
לאדם שמבין שחופש כלכלי נבנה בשנים רגילות לחלוטין, לא רק ברגעים גדולים.
אם יש משהו אחד לקחת מהסיפור שלי, זה זה: לא צריך להיות גאון פיננסי כדי לבנות נכסים. צריך להתחיל, להישאר עקבי, ולכבד את הכסף שלך עד שהוא נצבר ונהיה גדול מדי כדי שתוכל לתפוס זאת.
אז, מיליון השקלים על הנייר לא הגיעו ביום אחד.
הם הגיעו מהחלטות קטנות שחזרו על עצמן מספיק פעמים.
החלטות שגם אתם יכולים לבצע.
בהצלחה לכם במסע שלכם!
מה אתם חושבים? שתפו בתגובות את הדעה, הניסיון או התובנה שלכם - כי במסע לעצמאות כלכלית, תמיד יש עוד משהו שאפשר ללמוד אחד מהשני.
התוכן בבלוג זה מוגש למטרות לימוד והשכלה פיננסית בלבד, ואינו מהווה בשום אופן ייעוץ השקעות, שיווק השקעות, או המלצה לרכישה, החזקה או מכירה של ניירות ערך או נכס פיננסי כלשהו.
הכותב והמפעיל של הבלוג, ובכלל זה כל תוכנו, מאמריו והמלצותיו, הם משקיעים חובבים בלבד ואין להם כל רישיון או הסמכה רשמית לייעוץ השקעות. הניתוחים והתכנים המוצגים באתר מבוססים על ידע אישי, ניסיון, ומקורות מידע ציבוריים, והם משקפים את דעתו האישית של הכותב בלבד.
האחריות המלאה והבלעדית על כל פעולה שתבצעו בעקבות הקריאה בבלוג זה היא שלכם בלבד. כותבי ומנהלי האתר אינם נושאים באחריות לכל נזק, הפסד או אי-התאמה שיגרמו כתוצאה מהסתמכות על התכנים המוצגים בו.
תגובות